Antecedentes:

En México, el organismo encargado de la educación financiera en el país es el Comité de Educación Financiera (CEF). En 2017 el CEF publicó la Estrategia Nacional de Educación Financiera (ENEF), en la cual se definió la Educación Financiera como el conjunto de acciones necesarias para que la población adquiera aptitudes, habilidades y conocimientos que le permitan administrar y planear sus finanzas personales, así como usar de manera óptima los productos y servicios que ofrece el sistema financiero en beneficio de sus intereses personales, familiares, laborales, profesionales, y de su negocio.

Lo anterior, implica lograr que la población sea capaz de planear y administrar sus finanzas en el corto, mediano y largo plazo; que conozca para qué sirve cada producto y servicio financiero, e identifique cuáles necesita en cada etapa de su vida de acuerdo a su contexto; para que a partir de ello, pueda evaluar y comparar la oferta de productos y servicios financieros existentes y que comprenda los riesgos, beneficios, derechos y obligaciones asociados a la contratación de estos servicios para que con ello pueda tomar decisiones financieras de manera eficiente.

 ¿Porque es importante la Educación Financiera?

Hablar de la importancia educación financiera en estos tiempos, es un tema de gran relevancia, aunque cabria señalar que siempre lo ha sido y, cada día lo seguirá siendo más, en razón de múltiples factores que es necesario valorar en el transcurso de nuestras vidas, no se trata simplemente de decir que es la Educación Financiera, sino de lograr entender que, en las relaciones derivadas de esta actividad, donde cada día nos vemos involucrados más personas e instituciones financieras, logremos precisamente entender, de manera simple, la relación que se da entre las instituciones que ofrecen servicios y productos denominados financieros y nosotros como usuarios de los mismos, entender de alguna manera, cuales son nuestros derechos, así como nuestras obligaciones, en razón del impacto que tal relación tiene y tendrá cada día en las personas en su quehacer diario, para bien o para mal.

La educación financiera viene a ser entonces, ese proceso mediante el cual las personas vamos adquiriendo conocimientos, habilidades y competencias en finanzas personales y empresariales con el objetivo fundamental de tomar decisiones informadas y responsables en relación con la administración del dinero, el ahorro, la inversión, el crédito, los seguros, las fianzas y demás servicios y productos financieros que se van incorporando al mercado, entre otros aspectos relacionados con su bienestar y buscar alcanzar así sus metas, a corto, mediano y largo plazo, en ese mismo campo.

La educación financiera busca desde luego mejorar los conocimientos de las personas en el tema financiero, para gestionar sus recursos económicos de forma efectiva, planificar sus finanzas personales, entender el funcionamiento de los productos y servicios financieros que se ofrecen en el mercado, que no siempre es fácil y, tomar las mejores decisiones financieras, que le permitan mayor tranquilidad para él, sus familiares y, por supuesto, para el entorno en que se desempeña, logrando así también, confianza en nosotros mismos por los conocimientos que vamos adquiriendo.

Así tenemos que, la educación financiera nos permitirá abordar temas como: el ahorro, la inversión, los diferentes tipos de crédito, como elaborar un presupuesto, prepararnos financieramente para la jubilación, conocer la importancia de los seguros, la planificación financiera a largo y mediano plazo y, por supuesto, conocer el riesgo financiero que estamos corriendo, entre otros muchos temas que se deben abordar.

 En resumen, podemos afirmar que las habilidades y conocimientos que vayamos adquiriendo en materia financiera, son esenciales para tomar buenas decisiones sobre el manejo de nuestras finanzas, y especialmente para alcanzar metas financieras a largo plazo, como la compra de una casa, planear nuestra jubilación o el prever el pago de los estudios universitarios de nuestros hijos, entre otros muchos temas importantes.

 Lo anterior, sin lugar a dudas va a tener también un impacto positivo en nuestro país, al contar con una ciudadanía con mayores conocimientos en estos temas, que permitirán reducir sustancialmente los problemas que se vienen presentando diariamente. 

 ¿Cuál es el objetivo fundamental de la Educación Financiera?

 La Educación Financiera busca ampliar nuestros conocimientos en temas que cada día son parte de nuestra actividad diaria, como son: 

• Saber qué es y cómo se hace un presupuesto, que es la herramienta que permite identificar cuánto dinero ganas cada mes y a que se destina cada peso;
• Tomar decisiones informadas y responsables en relación con el dinero, lo que permite administrar los recursos de manera más efectiva y proteger el bienestar financiero;
• Comprender conceptos financieros y tener habilidades de administración del dinero para establecer y alcanzar metas financieras a corto, mediano y largo plazo como pagar la educación de los hijos o ahorrar para la jubilación;
• Conocer cuáles son los distintos tipos de crédito que existen y a que necesidades responden;
• Utilizar el crédito de manera responsable, evitando el sobreendeudamiento y las dificultades financieras asociadas;
• Convertirte en un consumidor inteligente, es decir en alguien que razona sus decisiones antes de comprar y cuida las cosas que usa;
• Promover el ahorro y la inversión al aprender a planificar nuestras finanzas y a evaluar oportunidades de inversión, lo que puede contribuir a mejorar la seguridad financiera y a incrementar el patrimonio a lo largo del tiempo;
• Entender conceptos como los seguros y la diversificación de inversiones, con lo que las personas pueden protegerse mejor contra riesgos financieros y pérdidas inesperadas;
• Fomentar la responsabilidad financiera, el ahorro y la inversión, buscando con ello, reducir la probabilidad de crisis financieras causadas por el sobreendeudamiento de los hogares;
• Conocer cuáles son las ventajas de guardar tu dinero en Instituciones formales y autorizadas para operar como tales;
• Priorizar el pago de las deudas con intereses altos, como las tarjetas de crédito;
• Reducir la pobreza y la desigualdad al proporcionar a las personas de bajos ingresos herramientas y conocimientos para mejorar su situación financiera y acceder a oportunidades económicas;
• Conocer cuál es la Afore o Afores que hacen crecer más el dinero que aportas y que te permitirá un mejor retiro;
• Tener claro cómo obtienen los tres niveles de gobierno dinero para financiar los servicios públicos; y
• Conocer que autoridades defienden tus derechos frente a las Instituciones Financieras.

En síntesis, podemos decir que la educación financiera es una habilidad que desarrollamos para toda la vida, desde saber que es el dinero y porque nos es útil en todas las etapas de la misma, desde la infancia hasta la jubilación, lo cual nos debe permitir identificar el proceso económico, así como las principales instituciones y autoridades que integran nuestro sistema financiero, los productos y servicios financieros que existen y ofrecen las instituciones financieras y, el papel de las autoridades, la cual puede adaptarse a diferentes circunstancias y necesidades financieras a lo largo del tiempo.